اسٹیٹ بینک آف پاکستان (SBP) کے گورنر جمیل احمد نے کمرشل بینکوں کو ہدایت کی ہے کہ وہ معاشی بحالی کو سپورٹ کرنے کے لیے ریٹیل ڈپازٹس کو متحرک کریں اور نجی شعبے کے لیے قرضوں میں اضافہ کریں۔ مالیاتی اداروں کی حکمت عملی پر بات کرتے ہوئے، مرکزی بینک کے سربراہ نے اس بات پر زور دیا کہ بینکوں کو صرف محفوظ سرکاری سیکیورٹیز پر انحصار کرنے کے بجائے پیداواری معاشی سرگرمیوں کی مالی اعانت میں زیادہ فعال کردار ادا کرنا چاہیے۔
پاکستان بھر کے عام شہریوں اور کاروباری حضرات کے لیے، نجی قرضوں پر یہ زور آہستہ آہستہ مالی اعانت تک بہتر رسائی میں تبدیل ہو سکتا ہے۔ روایتی طور پر بینکوں نے اپنی زیادہ تر لیکویڈیٹی ٹریژری بلز اور پاکستان انویسٹمنٹ بانڈز جیسے سرکاری کاغذی اثاثوں میں لگائی رکھی ہے، جس کی وجہ سے چھوٹے کاروباری اداروں اور ریٹیل قرضداروں کو کریڈٹ حاصل کرنے میں مشکلات کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔ جمیل احمد نے واضح کیا کہ بینکنگ انڈسٹری کے بنیادی مینڈیٹ میں ترقی کو فروغ دینا، روزگار پیدا کرنا اور فعال سرمائے کی تقسیم کے ذریعے صنعتی توسیع کی سہولت فراہم کرنا شامل ہے۔
پاکستان بھر میں ریٹیل ڈپازٹس کو بڑھانا
مر مرکزی بینک کی جانب سے ریٹیل ڈپازٹس کے فروغ کا مقصد غیر دستاویزی رقم کو باضابطہ بینکنگ چینلز میں لانا ہے۔ بینکوں کو اپنی برانچوں کا دائرہ کار بڑھانے، ڈیجیٹل آن بورڈنگ کو بہتر بنانے اور سیونگ اکاؤنٹس پر مسابقتی منافع کی شرح پیش کرنے کی ترغیب دے کر، ایس بی پی بینکنگ سسٹم سے باہر گردش کرنے والے کیش کا بڑا حصہ کیپچر کرنا چاہتا ہے۔ اگر آپ کی بچتیں ہیں، تو اس ہدایت کے نتیجے میں مالیاتی ادارے مرکزی بینک کے اہداف کو پورا کرنے کے لیے مزید پرکشش ڈپازٹ اسکیمیں متعارف کرا سکتے ہیں۔
کمرشل بینکوں کو بالخصوص ثسادی اور تیسرے درجے کے شہروں میں کسٹمر آؤٹ ریچ کو بہتر بنانے کی ضرورت ہوگی تاکہ غیر بینکنگ طبقے تک رسائی حاصل کی جا سکے۔ یہ حکمت عملی نہ صرف انفرادی اداروں کی ڈپازٹ بیس کو مضبوط کرتی ہے بلکہ دستاویزی ڈیجیٹل لین دین کی حوصلہ افزائی کرکے بالواسطہ طور پر ٹیکس نیٹ کو بھی وسیع کرتی ہے۔
نجی شعبے کے کریڈٹ میں توسیع
گزشتہ سہ ماہیوں میں زیادہ شرح سود اور سخت مانیٹری پالیسی کی وجہ سے نجی شعبے کو قرضوں کی فراہمی محدود رہی ہے۔ تاہم، مہنگائی میں کمی اور معاشی استحکام کے پروگرام کے جڑ پکڑنے کے ساتھ، مرکزی بینک یہ اشارہ دے رہا ہے کہ بینکوں کو اب قابل عمل تجارتی منصوبوں کا جائزہ لینا چاہیے اور مینوفیکچرنگ، زراعت اور برآمدات جیسے اہم ترقیاتی محرکات کو کریڈٹ فراہم کرنا چاہیے۔
- چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (SMEs) تک رسائی بڑھانا
- خود مختار قرضوں سے باہر قرض دینے کے پورٹ فولیو کو متنوع بنانا
- ریٹیل اور کارپوریٹ کلائنٹس کے لیے قرض کی منظوری کے عمل کو ہموار کرنا
آنے والے مہینوں میں اپنے کاروبار کو بڑھانے کے خواہاں کاروباری اداروں کو کمرشل لینڈنگ ڈیسک پر گہری نظر رکھنی چاہیے۔ جیسے جیسے لیکویڈیٹی میں تبدیلی آئے گی، معیاری نجی قرض لینے والوں کے لیے مقابلہ کرنے والے بینک ورکنگ کیپیٹل اور ٹرم لون پر زیادہ سازگار شرائط پیش کر سکتے ہیں۔
آگے کیا دیکھنا ہے
یہ دیکھنے کے لیے کہ کمرشل بینک اپنے لون ٹو ڈپازٹ کے تناسب کو کیسے ایڈجسٹ کرتے ہیں، آنے والے سہ ماہی مالیاتی نتائج اور ایس بی پی کی مانیٹری پالیسی کے اعلانات پر نظر رکھیں۔ اگر قرض کی شرح میں مزید کمی آتی ہے، تو کارپوریشنوں اور انفرادی خریداروں کی طرف سے قرض کے حصول میں تیزی آنے کی توقع ہے، جو پاکستان میں ایک صحت مند اور زیادہ لچکدار مالیاتی مارکیٹ کی علامت ہے۔